存量房貸利率就是指銀行已經(jīng)發(fā)放的房貸的貸款利率，所謂存量房貸就是指銀行已經(jīng)發(fā)放的房貸。但是對于公積金貸款一般是不納入存量房貸的范圍之內(nèi)的。更嚴(yán)格地說，存量房貸是指已經(jīng)發(fā)放的且沒有結(jié)清的房貸，如果是已經(jīng)結(jié)清的房貸則是不屬于存量房貸了。

　　哪些存量首套住房貸款可以申請降低利率

　　符合條件的存量首套住房貸款是指，2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放，已簽訂合同但未發(fā)放的，以及借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

　　對于符合條件的存量住房貸款，自2023年9月25日起，可由借款人主動向承貸銀行提出申請，也鼓勵銀行以發(fā)布公告、批量辦理等方式，為借款人提供更為便利的服務(wù)。調(diào)整方式上，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發(fā)放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。

　　存量房貸款利率為什么不降

　　1、存量房貸利率采用固定利率定價

　　采用固定利率定價的存量房貸，在整個貸款合同期限內(nèi)，貸款利率始終固定不變。只有轉(zhuǎn)換為浮動利率定價的存量房貸，貸款利率才有下降的可能。

　　2、存量房貸利率參考的LPR未下降

　　LPR每月產(chǎn)生一次，但轉(zhuǎn)換為浮動利率定價的存量房貸，貸款利率調(diào)整周期最短為一年。因此不管這一年中LPR如何下降，只要房貸利率調(diào)整前期參考的LPR沒有下降，那么房貸利率就不會下降。

　　3、存量房貸利率的重定價日還沒到

　　轉(zhuǎn)換為浮動利率定價的存量房貸，重定價日一般是每年的1月1日。因此即使參考的LPR下降了，但重定價日一天沒有到來，存量房貸利率都不會下降。存量房貸利率1月1日下降后，至12月31日保持不變。

　　4、存量房貸利率是公積金貸款利率

　　公積金貸款利率是個例外，它是由中國人民銀行統(tǒng)一調(diào)整的，與LPR無關(guān)。因此若存量房貸利率是公積金貸款利率，那么不管是市場上的LPR下降，還是商業(yè)性房貸利率下降，存量房貸利率都不會下降。

　　5、存量房貸利率是二套房貸款利率

　　房貸利率下調(diào)，其實是針對首套住房貸款而言，二套房住房貸款利率始終是維持原有水平不變，不管是存量房貸利率還是新申請的房貸利率，二套房貸款利率下限仍為不低于同期LPR+0.6%。